高淨值家庭專屬｜
稅務優化與
公司資產傳承研討會
高淨值家庭專屬｜稅務優化與公司資產傳承研討會
尊尚活動｜精緻餐宴體驗
多倫多場｜2026年7月31日（星期五）
溫哥華場｜2026年8月30日（星期日）
高淨值家庭專屬
本活動專為高淨值家庭而設，協助有需要的家庭深入了解如何透過合適的財稅規劃，降低稅務負擔、保護公司及家庭資產，
並為長遠財富增長與傳承作出策略性部署。
活動由安加財稅 GT Wealth 主辦。我們的規劃團隊擁有超過 100 年的綜合專業經驗，服務卑詩省、亞伯達省及安大略省的高收入及
高資產家庭。作為專注於節稅策略與公司資產傳承的一站式專業團隊，我們致力為家庭提供清晰、具體且長遠的財富規劃方向。
真實參加者回饋
觀看來自過往講座的真實對話與專業洞察，了解加拿大高淨值家庭在面對稅務、資產保護及財富傳承決策時，如何思考與規劃。
個案分析：黃先生及黃太太（高淨值家庭）
Below is a simplified preview of a Tailored 10-Page Advice Memo prepared for a high-net-worth family, outlining key tax exposures, structural inefficiencies, and coordinated strategies across corporate, personal, and estate planning.
黃先生及黃太太是經營多年的企業家及房地產投資者，家庭總淨資產超過 1,200 萬加元。多年來，他們累積了：
➡️ 多項房地產資產
➡️ 可觀的 RRSP／RRIF 退休資產
➡️ 公司內部保留盈餘
雖然他們的財務基礎十分穩健，但整體架構較為分散——
房地產、RRSP／RRIF 及公司資產各自獨立管理，缺乏整合性的規劃與協調。
主要問題分析
問題 1 — 房地產資本增值稅務風險
➡️ 多項房地產以個人名義持有
➡️ 多年來累積大量未實現資本增值
➡️ 未來出售、處置或遺產轉移時，可能即時觸發稅務負擔
風險：
在資本增值納入率可能上升的環境下，若缺乏事前規劃，房地產資產在出售或傳承時，可能有相當部分價值因稅務成本而被削減。
問題 2 — RRSP／RRIF 稅務效率不足
➡️ 累積了龐大的 RRSP／RRIF 退休資產
➡️ 提款時 100% 須納入應稅收入
➡️ 可能面對額外的政府福利回收或扣減風險
預估影響：
若缺乏有效的提款及遺產規劃，在退休及財富傳承階段，單是 RRSP／RRIF 所帶來的總稅務負擔，便可能高達數百萬加元。
問題 3 — 公司盈餘未能有效運用
➡️ 公司內部累積大量保留盈餘
➡️ 若以股息方式提取至個人名下，可能觸發約 48% 的稅務負擔
➡️ 在個人用途上缺乏靈活性，例如房貸安排、生活現金流及長遠規劃
潛在影響：
高稅務成本會削弱可實際運用的現金流，並降低公司資金再投資、資產配置及財富增長的整體效率。
整體規劃策略
策略 1 — 將房地產資產轉入控股架構
➡️ 將房地產資產轉入控股公司架構
➡️ 延遲即時產生的資本增值稅務負擔
➡️ 集中資產控制權，便於未來規劃與管理
規劃成果：
此安排有助延遲現有資本增值所產生的即時稅務壓力，同時改善長遠資產管理及遺產規劃的靈活性。
策略 2 — 優化 RRSP／RRIF 提款與利息扣稅安排
➡️ 根據退休時間線，模擬並制定最合適的 RRSP／RRIF 提款策略
➡️ 建立投資貸款架構
➡️ 運用《所得稅法》第 20(1)(c) 條下的利息扣稅安排
規劃成果：
此策略有助在維持資本作長遠再投資的同時，降低 RRSP／RRIF 提款帶來的實際稅務壓力，最高有機會減少約 50% 的有效稅務負擔。
策略 3 — 運用公司資產提升個人現金流
➡️ 運用公司資產作為支持，取得銀行融資
➡️ 透過結構化借貸安排，償還個人房貸
➡️ 避免以高稅務成本直接提取公司股息
規劃成果：
此安排有助提升個人現金流靈活性，同時避免直接提取公司股息所帶來的約 48% 高稅務成本，從而創造即時及長遠的稅務效率。
規劃成果
透過整合及執行上述策略，黃先生及黃太太的整體財富架構得到明顯優化：
✅ 預估節稅效益超過 600 萬加元
✅ 改善退休階段的現金流效率
✅ 顯著降低未來遺產轉移時的稅務風險
✅ 將公司資產、個人財務及財富傳承規劃整合至同一策略架構
高淨值家庭專屬｜稅務優化與公司資產傳承研討會
尊尚活動｜精緻餐宴體驗
多倫多場｜2026年7月31日（星期五）
溫哥華場｜2026年8月30日（星期日）
🎥 高淨值家庭關心的真實問題
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高淨值家庭專屬｜進階財稅與財富規劃洞察
專家講者將透過《所得稅法》相關條文，分享具體可行的財稅規劃洞察，協助高淨值家庭探索更具策略性的財富增長與節稅機會。
根據個別情況，相關規劃效益有機會達至數百萬至數千萬加元級別。
✅《所得稅法》第 15(1) 條
探討如何在合規框架下運用公司資產，
協助個人房貸或資產配置規劃，
並提升稅務效率。
✅《所得稅法》第 20(1)(c) 條
運用利息扣稅策略，將公司資產轉化為個人可運用資金，實現高達 50% 的稅務抵減，並降低被動收入按約 50% 稅率課稅所造成的資本流失。
✅《所得稅法》第 148 條
運用自我保險退休規劃架構，協助高淨值家庭更具稅務效率地提取 RRSP／RRIF 資產，並在退休及財富傳承階段，將高達 50% 的稅務負擔及 15% 的政府福利回收影響降至最低。
✅《所得稅法》第 138.1 條
探索如何透過合規的基金及保險投資架構，參與加拿大、美國、歐洲及亞洲市場的地區與行業基金；相關基金於 2014 至 2024 年期間錄得 2 至 3 倍歷史回報，並可按需要加入本金保障安排。
✅《所得稅法》第 85 條
協助將公司股份有序轉入家族傳承架構，在避免即時課稅的同時，降低未來遺產轉移時可能面對的約 25% 視同出售資本增值稅務負擔。
✅《所得稅法》第 104 條
透過信託架構保護及管理家族資產，降低因管理不善或關係變化而造成的資產流失風險。
✅《所得稅法》第 73(1.01) 條
透過 Alter Ego Trust安排，協助高淨值家庭有序轉移及管理資產，減少最高約 5% 的遺囑認證及相關成本，同時提升私隱度，並降低未來家族爭議及資產分配衝突的風險。
📸 活動花絮
活動限時優惠
成為首 10 個確認報名並出席的家庭，即可免費參加本次尊尚專屬活動。活動體驗包括：
精緻餐宴｜享用自選三道菜餐飲體驗
專屬參與｜名額僅限高淨值家庭
私人問答｜30 分鐘一對一深入交流
價值$500 建議報告｜按您關注的規劃範疇提供初步專屬報告
資深專家分享｜聚焦高淨值家庭節稅與財富傳承策略
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